ЦРБ ДНР предлагает поддержку бизнеса. Кредиты до 5 млн. руб. под 10% годовых

Основные условия

Заемщик

Юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель, зарегистрированное в порядке, предусмотренном законодательством Донецкой Народной Республики, за исключением кредитной организации и некредитной финансовой организации, соответствующее следующим критериям:

юридическое лицо – плательщик налога на прибыль или плательщик упрощенного налога II группы;

физическое лицо – предприниматель – плательщик налога на прибыль, осуществляющий ведение бухгалтерского учета с составлением бухгалтерской (финансовой) отчетности;

в уставном (складочном) капитале юридического лица отсутствует доля государственного участия;

не является временным администратором и в отношении него не осуществляется временная государственная администрация.

Цель кредитования

Пополнение оборотных средств

Срок осуществления хозяйственной деятельности

Не менее 1 года

Требования к деятельности Заемщика

Безубыточная деятельность в течение последних четырех отчетных кварталов.

Отсутствие процедур реорганизации/ликвидации/ банкротства.

Отсутствие просроченной задолженности по кредитам, задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам в соответствии с Законом Донецкой Народной Республики «О налоговой системе».

Отсутствие (в течение 6 последних месяцев) информации/сведений, свидетельствующих о наличии ограничений права Заемщика распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковских счетах Заемщика.

Ведение банковского счета с использованием системы дистанционного обслуживания «Клиент-Банк» в Центральном Республиканском Банке.

Срок осуществления расчетов по банковскому счету

Не менее 12 месяцев по банковскому счету, открытому в Центральном Республиканском Банке.

Минимальные требования к осуществлению расчетов по банковскому счету

Наличие поступлений в безналичном порядке ежемесячно за последние 12 месяцев не менее чем от 5 контрагентов.

Наличие не менее 5 поступлений от внесения выручки на банковский счет ежемесячно за последние 12 месяцев – для заемщиков, осуществляющих розничную торговлю или предоставление услуг физическим лицам.

Лимит кредита (овердрафта)

До 5 000 000,00 рос. руб. в размере не более 30 % от суммы чистого среднемесячного кредитового оборота по банковскому счету за последние 12 календарных месяцев.

Изменение лимита кредита (овердрафта)

Пересмотр лимита овердрафта в сторону уменьшения осуществляется в случаях:

снижения суммы чистого среднемесячного кредитового оборота по банковскому счету заемщика;

изменения доли поступлений денежных средств на банковский счет Заемщика (в чистом кредитовом обороте за последние 12 месяцев) от одного или нескольких контрагентов.

Срок кредита

До 12 месяцев включительно.

Кредитование банковского счета Заемщика прекращается за пять рабочих дней до даты окончательного возврата кредита.

Срок непрерывной задолженности по кредиту

Не более 30 календарных дней.

Срок непрерывной задолженности по кредиту – срок до истечения, которого задолженность по кредиту/части кредита (овердрафта) должна быть обнулена.

Валюта кредита

Российский рубль (RUB)

Процентная ставка

10 % годовых по текущей задолженности;

20 % годовых по просроченной задолженности.

Порядок начисления процентов (факт/факт)

Начисление процентов производится ежемесячно, исходя из фактической суммы задолженности на начало каждого календарного дня, величины процентной ставки, расчетного периода для начисления процентов и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период оплаты процентов

Ежемесячно, с первого по пятый рабочий день следующего месяца.

Плата за рассмотрение пакета документов

2 000 рос. руб.

Обеспечение

Поручительство физических лиц участников заемщика - юридического лица и(или) конечных бенефициаров Заемщика.

В соответствии с решением коллегиального органа Центрального Республиканского Банка: поручительство третьих лиц, связанных с Заемщиком.

Способ предоставления кредитных средств

Кредитование банковского счета Заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств) при оплате с банковского счета Заемщика расчетных и кассовых документов в пределах установленного лимита овердрафта.

Условия приостановления и прекращения кредитования банковского счета заемщика

Предоставление кредитных средств приостанавливается с дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и(или) процентам.

Предоставление кредитных средств возобновляется на следующий банковский день после погашения просроченной задолженности (по кредиту и процентам) в полном объеме при условии ее погашения в течение 7 (семи) календарных дней.

В случае непогашения просроченной задолженности по кредиту и процентам в полном объеме в течение 7 (семи) календарных дней с даты ее возникновения, кредитование банковского счета прекращается с требованием о досрочном погашении задолженности.

Кредитование банковского счета может быть прекращено, по инициативе Центрального Республиканского Банка, в случаях выявления негативной информации в отношении заемщика и(или) предоставления заемщиком недостоверной информации.

Порядок и способ погашения кредита

На условиях предоставленного безотзывного и безусловного согласия (акцепта) и права списания Центральному Республиканскому Банку денежных средств с банковского счета Заемщика (далее – договорной порядок) в пределах суммы остатка средств на конец рабочего дня на счете.

Для соблюдения срока непрерывной задолженности и полного погашения кредита Заемщик обеспечивает наличие собственных денежных средств на банковском счете.

Порядок и способ погашения процентов

Путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика в договорном порядке начиная с первого дня периода оплаты процентов и до полного их погашения.

Для погашения процентов Заемщик обеспечивает наличие денежных средств на банковском счете.

Допускается использование свободного лимита овердрафта для погашения процентов.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

Заявление-анкета юридического лица / физического лица предпринимателя на получение кредита, в форме, установленной Правилами кредитования Центральным Республиканским Банком Донецкой Народной Республики юридических лиц и физических лиц – предпринимателей, утвержденными Решением Правления Центральным Республиканского Банка №421 от 05 ноября 2020г.

Перечень, документов, предоставляемых заемщиком/поручителем, формируется Центральным Республиканским Банком по результатам анализа Заявления-анкеты юридического лица / физического лица – предпринимателя на получение кредита.

Особые условия

Расторжение кредитного договора по инициативе Заемщика

В досрочном порядке при условии погашения задолженности в полном объеме с предварительным письменным уведомлением Центрального Республиканского Банка не позднее, чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения.

Порядок расчета лимита овердрафта

Предварительное базовое значение для расчета лимита овердрафта, О_{баз. предв}

О_{баз. предв.}= ЧКО, где

О_{баз. предв.} – предварительное базовое значение для расчета лимита овердрафта;

ЧКО – расчетный чистый кредитовый оборот.

ЧКО – величина среднемесячного кредитового оборота (наименьшее из двух значений: среднемесячного значения поступлений за 12 месяцев и среднемесячного значения за последние 3 месяца) по банковскому счету заемщика в российских рублях без учета поступлений:

а) полученных кредитов, финансовой помощи, займов;

б) возвратов, предоставленной ранее финансовой помощи, займов;

в) от продажи основных средств заемщика;

г) от связанных компаний;

д) признан утратившим силу;

е) от возвратов ранее ошибочно перечисленных заемщиком средств, включая возмещения и возвраты налоговых платежей;

ж) с других счетов заемщика;

з) от продажи валюты, отличной от российского рубля.

В случае если очищенные денежные поступления заемщика за месяц превышают более чем на 30% среднемесячные очищенные денежные поступления за последние 12 месяцев – для расчета ЧКО используется значение очищенных поступлений в соответствующем месяце, равное 130% от среднемесячных очищенных денежных поступлений за последние 12 месяцев.

Базовое значение для расчета лимита овердрафта О_баз, при наличии (отсутствии) критического контрагента

Критическим контрагентом признается контрагент, поступления от которого в течение последних 12 месяцев превысили 40% от совокупных поступлений заемщика на банковский счет, открытый в Центральном Республиканском Банке.

Доля критического контрагента ≥ 70 %:

О_баз = О_{баз. предв} – О_крит, где

О_{баз. –} базовая величина оборотов для расчета овердрафта;

О_{крит. –} величина оборотов критического контрагента.

Доля критического контрагента < 70 %:

О_баз = О_{баз. предв} – 0,5*О_крит

О_баз = О_{баз. предв.} , при отсутствии критического контрагента

Лимит овердрафта, LIM

LIM = О_баз *0,3