По многим СМИ часто можно услышать одну и ту же информацию о том, чтобы доверчивые граждане не шли на поводу у мошенников по поводу обналичивания сертификата материнского (семейного) капитала. Донецкий юрист Никита Нарыжный подробно рассказывает о схемах мошенничества и ответственности граждан.
Не секрет, что на данный момент направление материнского капитала на улучшение жилья и оплату связанных с ним кредитов - лидеры в сфере махинаций. В интернете и СМИ можно найти немало публикаций, связанных с аферами с материнским капиталом, мы о них поговорим позже.
При анализе судебной практики, суды в своих обзорах отмечают, что развитие в стране экономических отношений неизбежно порождает новые схемы или способы хищения чужого имущества или незаконного приобретения права на чужое имущество. Вы скажете, а как же без этого. Давайте разберемся какова суть мошенничества?
Открываем Уголовный Кодекс Российской Федерации и видим статью 159, предусматривающую уголовною ответственность за мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Но это общая норма для остальных видов мошенничества, если отсутствуют специальные признаки, установленные в ст. 159.1 - 159.6 Уголовного Кодекса РФ.
Итак, сущность мошеннических способов изъятия чужого имущества состоит в том, что потерпевший сам передает мошеннику имущество или право на имущество, полагая, что тот действует правомерно.
Важно: Самый важный признак, который отличает мошенничество от всех иных форм хищения, это внешняя добровольность.
А теперь, языком сотрудника МВД:
"Хищение установленных законом денежных средств или иного имущества, которое связанно с получением пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат путем предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, квалифицируется как мошенничество в соответствии с ч. 1 ст. 159.2 Уголовного Кодекса РФ.
В распоряжении материнским (семейным) капиталом, существуют разные схемы, которые в конце статьи и приведу. Но в основном - это подделка документов, использование подставных покупателей, раздувание стоимости, утаивание правдивых сведений и т.д.
Например, информация взята из судебной практики:
Жительница одного из республиканских городов, мама двоих ребятишек, имела в долевой собственности приватизированную квартиру. Став обладательницей сертификата на материнский капитал и получив право распоряжаться им, женщина подарила 1/3 доли в квартире своей же бабушке. Спустя три месяца она купила у бабушки, подаренную ей долю. По условиям договора цена сделки составила ровно сумму материнского капитала, и расчет между сторонами производился за счет этих средств.
Проведенная прокуратурой проверка установила, что заключение договора купли-продажи между обладательницей сертификата и ее бабушкой не улучшило жилищных условий женщины и ее двоих детей. Прокуратура пришла к выводу, что сделка совершена лишь на бумаге, а действия женщины свидетельствуют о злоупотреблении правом на получение средств материнского капитала.
В силу положений ГК РФ состоявшаяся сделка по купле-продажи является недействительной, а договор дарения 1/3 доли указанной квартиры притворным (совершен с целью прикрыть другую сделку, связанную с куплей-продажей). По результатам проверки, прокурор направил в суд исковое заявление, а для принятия правового решения материалы направлены в следственные органы.
По мнению Пенсионного Фода РФ, добросовестная семья, нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий, самостоятельно будет заниматься поиском выгодного варианта кредита или займа с приемлемыми процентами и условиями договора.
Чтобы обезопасить себя, молодые семьи обращаются все больше и больше к услугам посредников, например, риелторам, многие из них действительно оказывают профессиональную юридическую и иную помощь, но есть случаи, когда молодые мамочки сталкиваются с откровенным вымогательством денег.
Информация взята из судебной практики:
Индивидуальный предприниматель-риелтор. Действуя на основании доверенности, заключил договор купли-продажи квартиры для женщины. владелицы материнского сертификата. Злоупотребляя предоставленными правами, предприниматель искусственно завысил стоимость купленной квартиры в целях получения материальной выгоды за счет средств материнского капитала, доля которого по условиям договора с покупателем составляла более 90 % стоимости квартиры. В результате часть перечисленных предпринимателю денег явилась оплатой его посреднических услуг. Деньги предприниматель израсходовал по собственному усмотрению.
Обнародовав результаты проверки, Пенсионный Фонд РФ предупредил владельцев сертификатов о том, что "серые схемы" обналичивания капитала преследуются законом.
Важно: Причем под статью могут попасть не только сами мошенники, но и владельцы государственных сертификатов как соучастники.
Но бывают и случаи, когда молодые семьи нарушают закон, не соблюдая положенные требования. Ошибки совершаются при заключении договоров, связанных с приобретением жилья, где отсутствует реальная возможность для проживания семьи и детей.
Пример взят из практики рассмотрения на заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ:
Желая улучшить жилищные условия, семья решила приобрести 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом. Чтобы оплатить жилье, мама заключила с организацией-займодавцем договор займа. Порядок возврата займа предусматривал перечисление на счет заимодавца средств по государственному сертификату на материнский капитал. После покупки доли в доме женщина обратилась с заявлением в отделение Пенсионного Фонда РФ о направлении средств материнского капитала на погашение долга по договору займа. Сначала фонд принял решение перевести деньги, но спустя месяц сообщил, что перевод средств приостановлен на время следственных мероприятий в связи с возбуждением уголовного дела в отношении руководителей организации-заимодавца по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 Уголовного Кодекса РФ.
Женщина обратилась с иском в суд, в котором просила обязать отделение Пенсионного Фонда РФ перечислить деньги на погашение долга и уплату процентов по договору. При этом заявленные требования были уточнены: истица просила перечислить деньги лицу, которому организация-заимодавец передала ее долг по договору цессии (Переуступка прав. Например, банк может переуступить свое право получения денег по кредиту, выданному организации или частному лицу).
Суд первой инстанции иск женщины удовлетворил, а недовольное отделение Пенсионного Фонда РФ оспорило это решение в областном суде. Но областной суд оставил решение районного суда без изменений, посчитав, что женщиной улучшены жилищные условия на основании сделки, не противоречащей нормам действующего законодательства. При этом суд отметил, что отделение Пенсионного Фонда РФ должно перечислить денежные средства на улучшение жилищных условий, а по решению суда, проверившего законность договоров купли-продажи, займа и цессии. Не согласившись с таким судебным решением, отделение Пенсионного Фода РФ обратилось в Верховный Суд РФ.
Судебная коллегия сочла приведенные выводы судебных инстанций ошибочными. Суду было указано на то, что действующим законодательством не предусмотрена возможность перечисления средств материнского капитала физическим лицам, к которым перешли права требования по договору займа. Стало быть, суд был не вправе устанавливать новый порядок направления средств на улучшение жилищных условий, не соответствующий порядку, определенному Правительством РФ.
Кроме того, судом не было учтено наличие в отчуждаемом жилом доме зарегистрированного лица, сохранившие право пользования и проживания в нем. При таких условиях ставилась под сомнение реальная возможность пользования и проживания женщины и ее детей в приобретенном доме. Не было в деле сведений о том, где до совершения сделки были зарегистрированы и в каких условиях проживали дети. Наконец, не было предусмотренных законом данных, свидетельствующих о том, что жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформлено в общую собственность родителей, детей ( в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей. В результате решение областного суда было отменено и передано на новое рассмотрение в районный суд.
См.: Определение Верховного Суда РФ от 23.11.2012 № 88-КГ12-2.
Но, в сделках с жильем, которое приобреталось с использованием материнского капитала, начеку должны быть и потенциальные покупатели данного жилья, вы спросите почему?
Отвечаю: Законопослушный покупатель, покупая жилье у такого собственника, может столкнуться с массой сюрпризов.
Важно: Если собственник квартиры захочет продать приобретенную с использованием материнского капитала квартиру и доля детей в этом случае не будет учтена, то это будет считаться нарушением их прав. Далее в ходе судебного разбирательства, вероятнее всего суд признает данную сделку купли-продажи недействительной, и тогда пострадаете вы (добросовестный покупатель), ведь вам придется делить свою честно приобретенную квартиру.
Прежде всего Донецкий Юрист советует:
- узнать имел ли продавец право на материнский капитал при приобретении жилья.
- попросите у продавца справку из отделения Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала (если остаток соответствует размеру, который был установлен на день совершения сделки, значит, продавец свои права на материнский капитал не использовал. Жилье, как говорят, "чистое", его можно покупать, но если же остаток материнского капитала меньше или отсутствует, можно сделать вывод, что продавец потратил средства на покупку жилья либо погасил кредит за ипотеку).
В данном случае перед тем как оформлять сделку купли-продажи, продавец обязан наделить долями детей и второго супруга. Заключать сделку с таким жильем рискованно.
Наиболее распространенные "серые" и "черные" схемы:
1) Обналичивание за процент от суммы.
Самое простое, скажите вы, такие объявления я до сих пор вижу в Интернете. Обычно за 20-30 % от суммы предприниматели с большой дороги предлагают обналичить сертификат. Но в итоге люди остаются как Буратино, роющие ямки с монетами.
2) Покупка квартиры у родственников.
Об этом мы уже говорили и я приводил ситуацию, к которой приводят данные схемы. Если помним по закону покупать недвижимость у родственников на средства материнского капитала нельзя. За такие действия предусмотрена уголовная ответственность и сложности, чтобы вернуть жилье обратно родственникам.
3) Покупка аварийного жилья.
Ну это чистой воды мошенничество, в договоре прописывают высокую стоимость по сравнения с пригодным жильем. Передают денежные средства и ждут пока продавец отдаст по честному назад долю. Но увы такое встречается не часто.
4) Несуществующая ипотека.
Суть данной "серой" схемы проста: оформляется ипотека с подставным лицом. По договору купли-продажи покупатель приобретает непроверенное жилье, а владельцу материнского капитала обещают, что часть этих средств отдадут на руки, но увы обычно такого не происходит, судя по материалам Генеральной Прокуратуры. И к тому же покупатель остается с реальной ипотекой на руках и без средств на ее оплату.
5) Поддельные справки о рождении детей.
Это настоящее мошенничество, на которое предлагают идти родителям. Обман очень быстро раскрывается, так как Пенсионный Фонд РФ делает запрос о выдачи такой справки. Наиболее часто такие родители получают условный срок.
6) Получение капитала по поддельным документам.
Но здесь я думаю, объяснять вам, дорогие друзья, суть данной схемы не надо. Но, хочу напомнить, что если владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал будут признаны участниками махинаций, то им грозит штраф от 120 тыс. руб. до 1 миллиона руб. Либо принудительные работы или реальное наказание в виде лишения свободы.
В общем, друзья, не стоит вестись на разные "серые", а иногда и "черные", схемы от ушлых предпринимателей, а то можно остаться без сертификата, а может и получить реальный срок.
